Portfolio Update
2025 Februar

Der kürzeste Monat des Jahres ist nun auch zu Ende - lasst uns mal schauen, was im Portfolio vorgefallen ist:

Im Bestreben die Menge an Plattformen zu reduzieren, habe ich mich entschieden Fintown einzustellen. Das heißt, daß ich meine Flexi Projekte abgestoßen und die monatlichen Zinsen abgezogen habe. Es verbleibt bloß noch ein minimaler Anteil aus Mietprojekten, welche ich dann am Laufzeitende im April bzw. Juli 2025 abziehe. 

Monefit ist der Plattformreduktionsambition ebenfals zum Opfer gefallen. Gelder wurden zu Nectaro wegen der cashback kampagne transferiert. Das schöne an Monefit ist die Einfachheit, was bedeutet, daß man beim Abziehen von Geldern lediglich auf die 10 Tage Abbuchungszeit achten muss. Vaults habe ich nie benutzt, weshalb es keine weiteren Restriktionen gibt.

Der Cashdrag auf Esketit bleibt stabil schlecht und kostet zunehmend Geld in Form von Sekundärmarktgebühren. Nichtsdestotrotz kaufe ich für idealerweise aufschlagslos bis in Ausnahmefällen +0,2% der Kaufsumme als Aufschlag auf dem Zweitmarkt, weil die Plattform an sich und die Avafin Gruppe als Betreiber einen guten Job machen. Zinsen wurden abgezogen.

Peerberry als eine meiner großen Plattformen habe ich auf 40.000 € reduziert. Ich bin also an der Grenze zum Abstieg in das nächst kleinere Level. Zinsen werde ich weiterhin konstant monatlich abziehen. Wohin dieses Geld geht, wird dann summenmäßig pro Monat entschieden.

Die Zinsreduktion von Robocash hat zumindest zu einer Entschärfung der Cashdrag-Situation geführt, weil von Investoren scheinbar mehr Gelder abgezogen werden, wie das Portfolio insgesamt schrumpft. Zinsen wurden auch bei Robocash abgezogen.

Lonvest wurde durch die Zinsen der anderen Plattformen und einer kleinen Einzahlung auf in Summe 7.000€ vergrößert. Die ersten Cashbacks der Newbie-Kampagne laufen ein und ich bleibe beim 30 Tage Plan. Es ist im Handling operativ gesehen genau wie Robocash.

An der aktuell laufenden Nectaro Cashback Kampagne ("Dont read this...") habe ich umfassend teilgenommen und werde nach Bonusbezug am 15.03.25 mit dem Abziehen beginnen. Bei dem Alter der Plattform im Vergleich zu meinen knapp 40.000€ Investition wird mir schon ein wenig mulmig, wenngleich die Regulierung mich etwas beruhigt.

Ventus läuft stabil Tag für Tag durch - es kommen um 8 Uhr die Zinsen in meinen 2 Projekten als Re-Investition an. Ich bleibe dabei und lasse den Zinseszins arbeiten ohne abzuziehen. Buchgewinne sind immerhin Gewinne, wenngleich Papier geduldig ist.

Erfreulich ist, dass Lande mir jetzt 10% Rendite anzeigt. Ich rechne es nicht nach und zweifle aber auch nicht. Es bleibt eine kleine Plattform, welche ich nur hier und da mal mit 10 oder 25€ unterstütze, um aufzurunden für das nächste Autoinvest.

Mintos wurde um weitere 10.000€ aufgerüstet, um andere Plattformen zu balancieren und die größte P2P Plattform in der EU entsprechend zu repräsentieren. Mir ist natürlich bekannt, dass knapp 25% des gesamten ausstehenden Portfolios von 610 Mio. € im Status "ausgefallen" sind.

Der zweite Monat des Jahres ist vorbei und es war ein bewegter Monat mit einigen strategischen Anpassungen und Entwicklungen in meinem P2P-Portfolio. Die Zinsen sind weiter auf Monatssicht gesunken - das war zu erwarten! Denn weiterhin sind durch Bonuszahlungen in den Vormonaten deutlich höhere Erträge erzielt worden. Somit nähert sich der Monatswert nur dem Zinsertrag. 

Bondora - Tschüss! Letzten Monat noch hoch gelobt als meine erste P2P Plattform und dass ich hier nun erstmalig 1.000€ für ein Konto an Rendite erzielt habe, doch nun habe ich mich jetzt entschlossen auszusteigen! Das Warum werden bereits fast alle mitbekommen haben - die niedrigen Zinsen von 6,75% p.a. sinken nun noch weiter auf 6% p.a.! 19.000€ wurden daher noch innerhalb der ersten Stunden abgehoben als die Email die Zinssenkung verkündete. Was bei Bondora verbleibt, sind die beiden Sparpläne der Kinder, da es mir hier an einer guten Alternative fehlt, denn damals als ich angefangen hatte, konnte man bei Bondora noch Unterkonten erstellen die dann einzeln bespart werden konnten. Mit der Umstellung auf Bondora 2.0 und dem Unlimited Konto ging das nicht mehr und alle Accounts mit Unterkonten, konnten nie auf Bondora 2.0 gepushed werden (der Rollout begann damals Mitte Oktober 2023)! 

Income - Wegen der Zinssenkungen und des anhaltenden Cashdrags steht Income seit 12/2024 auf meiner Liste der Plattformen, die ich reduziere. Im Februar habe ich daher weitere ~600€ abgezogen. Auch hier wird sich in den kommenden Monaten zeigen, ob sich neue Investitionsmöglichkeiten ergeben oder ob eine Umschichtung nötig ist.

Loanch - Die 16,59 % Kredite gehören nun nach einer Verlängerung ihrer Kampagne der Vergangenheit an. Da noch Reste dieser gelistet wurden, war es noch für kurze Zeit nach dem Datum möglich in diese zu investieren, dies ist nun aber nicht mehr möglich. Zwar gibt es nun 14,5% Kredite (anstatt der ursprünglichen 13,5-13,6%), aber ob dies noch dem gewünschten Risiko-Ertrags-Verhältnis entspricht, bleibt abzuwarten. Meine frei werdenden Gelder werde ich vorerst abziehen und ich habe die AIs gestoppt.  

Maclear - Die Plattform bleibt für mich attraktiv, insbesondere wegen der häufigen Bonus-Aktionen von 20 € pro 500 € Investition. So langsam kommen immer mehr Kredite der ersten Stunde (mit 12 Monaten Laufzeit) pünktlich zurück was ich zwar erwartet hatte, aber dennoch sehr positiv bewerte. Daher reinvestiere ich die freiwerdenden Gelder in neue Projekte. Ich achte hier besonders darauf, dass ich Kredite aus entweder niedriger Phasen wähle, da diese vielleicht noch eher zurück gezahlt werden können. Andererseits investiere ich absofort in Projekte, die ich eingehender untersucht habe und bei denen ich am Ende ein gutes Gefühl habe. Die frühe Veröffentlichung neuer Projekte im Compliance Process hilft dabei vorab eine Untersuchung zu beginnen, bevor sie in die erste Phase der Finanzierung starten.

Nectaro - Die Plattform wurde diesen Monat zur größten Position in meinem Portfolio - Glückwunsch? Dies ist alleine auf die Cashback Kampagne "Don’t Read This if You Don’t Want Extra Cashback" für die ich 20.000€ neu eingezahlt habe zurück zu führen. Alle Investitionen wurden in die (zufällig zeitlich in der Rendite reduzierten) Notes aus Rumänien investiert. Nectaro begründet die Reduktion natürlich mit Angebot/Nachfrage.

Ventus - Nach wie vor eine solide Plattform, jedoch bleibt das Risiko bestehen, dass Zinszahlungen nur als Anzeigen auf einer Plattform existieren. Um meine Gewinne zu sichern, ziehe ich monatlich die erwirtschafteten Zinsen ab.

Zusammenfassend habe ich den Februar genutzt, um mein Kapital umzuverteilen und von Boni zu profitieren. Die nächsten Monate werden zeigen, ob sich Plattformen wie Loanch und Income noch lohnen oder ob es Zeit für weitere Reduzierungen ist. Dazu wird sich vermutlich auch Nectaro gesellen müssen, denn nach der Cashback Aktion ist Nectaro sehr übergewichtet und die Rendite mit 12,5% mit Laufzeiten von <1 Jahr "zu gering" - dann doch lieber zu Loanch mit geringeren Laufzeiten und 14,5%? 
Die Rendite des Folgemonats März erwarte ich durch den Nectaro Bonus um ca. 800€ höher.