Plattformüberlegungen
als P2P Neuling - Teil 3

Veröffentlichungsdatum: 19.12.2025

Diesen Bericht gibt es auch vertont auf YouTube

Hallo miteinander,

anbei nun der 3. und abschließende Teil unser kleinen Serie für Überlegungen als P2P Neuling und Investoren, welche neu investieren wollen. In Artikel 1 haben wir einen Überblick über das Thema gegeben, sowie die ersten 3 Punkte meiner 8 Kriterien detailliert angeschaut. Die verbleibenden Kriterien 4 bis 8 waren in Artikel 2 an der Reihe. Wie angekündigt, dann hiermit Teil 3, wo wir in einem konkreten Szenario 2 Plattformen gegeneinander antreten lassen.

Es geht also darum 2 Plattformen, welche für mich zur Auswahl stehen exemplarisch auf die Erfüllung der 8 Kriterien hin abzuklopfen. Es ist also ganz im Macher-Stil ein direkter Vergleich mit konkreter Handlungsableitung. Für mich waren dabei aus dem großen Pool möglicher P2P Plattformen namentlich "Afranga" und "Lendermarket" interessant.

Warum gerade diese 2 Plattformen? Wenn man aus der Helikoptersicht auf den P2P Markt schaut, dann gibt es so viele Meinungen, wie es Investoren gibt. Dennoch ist mir aufgefallen, daß zumindest in meinem Kontext immer wieder diese 2 Plattformen hochgekommen sind. Das mag damit zusammenhängen, daß ich gerne im privaten Kontakt mit anderen Investoren bin und auch gern mal nach deren aktuellen “Geheimtipps” frage oder auch vermeintlich hässlichen Entlein einen 2. Blick gönne:

• Seiner Zeit im Sommer 2024 bin ich dabei auf Stikcredit gestoßen. Einen Einstieg bzw. Überblick erhaltet ihr im Portfolio von Alex im Blog dazu. Zunächst skeptisch, daß es in den P2P-Standardmedien nicht thematisiert wird wird, bin ich dennoch gestartet. Recht schnell war ich froh darüber, denn bei guten Finanzen der Plattform bzw. des Anbieters habe ich letztlich bisher ca. 1.800 € Profit generieren können. Das war definitiv ein guter Tipp! Leider wird diese bis Ende 2025 abgewickelt. Die neue Plattform "Afranga" wurde aus zweierlei Gründen geschaffen. Zunächst einmal, um einen Marktplatz zu haben, statt nur in eigene Kredite von Stikcredit zu investieren, sowie der Regulierung zu folgen im Sinne von Buyback Versprechen bei Kleinkrediten hin zu Geschäftsbeziehungen, wo das Unternehmen haftet.

• Creditstar ist 2024 gefühlt in aller Munde gewesen. Das lag sicher daran, weil Sie in 2024 Monefit smartsaver gestartet haben. Gleichzeitig waren Sie auf auf Mintos stets als Hochzinskreditgeber mit langen Laufzeiten vorhanden. Bei Lendermarket 1 als eigene P2P Plattform wurden zudem viele Millionen an Anlegergeldern nicht zur Fälligkeit zurückbezahlt.

Soviel mal zur Einführung und Einordnung. Schauen wir jetzt mal konkret pro Kriterium und Plattform rein, wie dieser entsprechend bedient wird.

Folgend nochmal die Zusammenfassung des Eindruckes der Tabelle mit Blick auf die Nachteile pro Spalte aus meiner Sicht. Ich beginne mit Afranga:

• Laufzeiten teilweise lang für attraktivere Zinsen, wobei die attraktiven Zinsen von 14 bis 16% nur am Anfang der Plattform vorhanden waren - ich habe das letzte Mal im Sommer 2025 von den Genannten gehört

• Endfällige Kredite - Geschäftskredite eben 

• Aktuell kein Zweitmarkt

• Quellensteuer-Thema, daß 10 % zu zahlen sind und dabei nur 5 % vom Finanzamt anerkannt werden

Drehen wir das ganze nochmal um - wie schaut es für Lendermarket aus - was stört dort:

• Verlängerter Arm von Creditstar, welche gerade in 2023 und 2024 eine sehr Investoren-unfreundliche Geschäftspraxis hatten (#pendingpayments). Insofern damals richtig mies, weil Geld sozusagen weggesperrt wurde, aber alles gut gegangen und jeder Investor hat letztlich absurde Renditen durch die entsprechenden Strafzinsen per Vertrag eingefahren. Das kann aus meiner Sicht wieder passieren, egal wie der Zahlungsplan des Kredits aussieht!

• Überlebenskünstler Creditstar, welche immer auf der Kante zum Überschulden (nach eigenen Standards) für steileres Wachstum entlangschlittern.

• Mehrfach pro Jahr sind Anleihen zurück zu zahlen, was in 2025 gar kein Problem war und oft bereits durch vorfristig abgeschlossene Einzeldeals unterstützt wurde. Aber wer weiß, wie es in Zukunft weitergeht?

• (Aktuell kein Zweitmarkt)

Wie man sieht, ist es nicht schwarz und weiß, jede Plattform hat ihre Vor- und Nachteile. Die sollte man sich als potentieller Investor gewahr sein und dann aber schauen, was die für einen persönlich bedeuten. Diese Abwägung sollte dabei keine wissenschaftliche Entscheidung sein, sondern sollte sich irgendwie gut anfühlen. Falls man mit Bauchschmerzen ins Bett geht oder sprichwörtlich schlecht damit schläft, dann eher nicht machen.

Für unsere 2 Beispiel-Plattformen kann ich für mich zusammenfassen, dass Afranga aktuell für mich weniger geeignet ist, weil ich mit Debitum bereits eine Plattform habe, wo ich Geschäftskredite für lange Zeit eingeloggt sind. Lendermarket hingegen hat eine hohe Laufzeitflexibilität bei höheren Zinsen. Der Kreditanbahner Stikcredit von Afranga punktet aber mit seiner Regulierung, jedoch hilft bei Lendermarket die Gruppengarantie. Leider muss Creditstar jedoch jährlich Anleihen bedienen, die im zweitstelligen Millionenberich nicht gerade klein sind. Wie oben schon gesagt, kein scharz und kein weiß, sondern ein buntes grau. Die Entscheidung bleibt am Ende dann bei euch, wie ihr die Vor und Nachteile gegeneinander abwegt und in welche Richtung ihr gehen wollt. Würden wir mal alle Punkte weglassen, dann wäre die Entscheidung vermutlich eher: möchte ich mich lange oder kurz binden?

Das waren nun 3 Teile, welche sich mit der Plattformauswahl beschäftigen. Wir hatten viel Theorie mit den ersten beiden Teilen und haben das jetzt mal für gleich 2 Plattformen in die Praxis gebracht. Auch für meine Ordnung war es mir wichtig, dass es einfach mal aufgeschrieben ist. Hoffentlich taugt es dir als Selbsthilfe zur Übersicht der Schrauben, welche du entsprechend drehen kannst, um zu deiner nächsten guten Plattform zu gelangen. Ansonsten gern auch einfach in unsere Portfolios schauen und dort nachlesen bei welchen Plattformen wir beide sind, wieso wir es dort schätzen oder eben auch nicht mehr. 

Und nun zu euch: was meint ihr in Summe zu der Serie? Welche Fragen habt ihr, wenn ihr aktuell eben als eher P2P Investor unterwegs seid und auf neu oder einer weiteren Plattform starten möchtet? Oder vielleicht erinnert ihr euch noch an eure Fragen - haben wir diese behandelt? … so oder so - lasst uns gern in den Kontakt kommen. Wenn genug Fragen zusammen kommen, kann ich mir auch einen Community FAQ post als Teil 4 vorstellen, oder die 8 Punkte nochmal anders ordnen und erweitern. 

Bis dahin eine gute Zeit und bei Fragen gerne an uns wenden. Ihr könnte das als direkte Nachricht machen, oder aber auch in der Telegram Community oder auf YouTube als Kommentar.

Eure Macher
Alex & Aurum