Portfolio Update
April 2026

+ 5.037 € | 19.627 € (2026) | 92.321 € (total)

Vom 01.05.2026 mit Stand 30.04.2026

Alex gesamtes Portfolio auf P2PDash

Monatsfazit:

Ich habe den Beschluss gefasst, daß Lande, Bondster und Viainvest abgebaut werden. Bei Lande liegt der geschätzte Zeitraum bei um die 2,5 Jahre, falls ich den SM nicht nutze. Im Falle von Bondster und Viainvest zum Großteil bei einem Jahr.

Eine der ersten Plattformen, welche ich in 2026 aussortieren werde.
ITF mit 11 % ist zwar für P2P recht sicher, Flowpay bringt bisschen Pepp in die Zinszahlungen, aber Bondster als Plattform ist eben nicht (mehr) sonderlich vertrauenserweckend. Insofern ziehe ich die Reißleine. Die Plattform wird heruntergefahren!
Leider wurde durch den neuen CEO scheinbar alle Accounts erstmal eingefroren, weil ich aktuell nicht abheben kann und irgendwelche Dokumente zur Freischaltung herbeibringen soll. Ein Thema für den Mai. Unschön und Investorengängelei aus meiner Sicht - sie sollten lieber mal die ausgefallenen, aber noch lebendigen Kreditanbahner anfangen zu gängeln.

Debitum läuft vor sich hin. Daher wurden die Zinsen, wie üblich, reinvestiert. Dies unter Einhaltung der Eckpunkte unter dem längsten laufenden Kreditbündel zu bleiben und halbwegs ok Zinsen zu erzielen.
Es gab im April eine interessante Cashbackaktion, an welcher ich in kleinem Stil durch die Re-Investition teilgenommen habe. Es gibt für Laufzeiten ab 6 Monaten 1,5 % cashback pro Jahr. Bei bspw. 2 Jahren Laufzeit erhält man also 2 x 1,5 % sofort!

Kaum eine Kampagne zu Ende und direkt die nächste da. Es gab eine Frühlingskampagne, welche vom 23.04. noch bis 11.05.26 läuft. Es gibt 1,5 % auf alle Produkte von allen Anbietern. Ich nehme nicht teil, weil die Plattform gerade im Angebot ertrinkt. Das führt zu Zweitmarktproblemen, weil man einfach nicht mehr schnell aus seinen Investments rauskommt. Daher will ich mein Portfolio nicht weiter steigern zumal ich im überwiegenden Teil mittlerweile sowieso nur Mojo habe. Damit bin ich also schon stark auf der Risikoseite in Esketit aktiv.
Im Kontext dessen wurde ein neuer Kreditanbahner auf der Plattform begrüßt. Nach im März Jet Finance kam jetzt im April Nimbura dazu. Laut einer Kurzanalyse sind Sie sehr klein (2 Mio Portfolio aktuell) , sehr neu (knapp 6 Monate alt) und es gibt noch keine Managementberichte geschweige denn Finanzzahlen. Lediglich eine Unternehmenspräsentation bei den Loan Originators. Wie üblich bei Esketit - Als Anleger muss man sich entscheiden: Den Gründern der Firma trauen oder eben nicht. Ein Händchen für Gründungen haben Sie jedenfalls.

Im April wurde Pinjam Yuk aufgenommen, welche mit spannenden 15% Krediten und 3 Monaten Laufzeit locken. Da Danarupiah als mein bisheriger Favorit und auch Pinjam stets täglich ausverkauft sind, sollten wir auf der Statistikseite recht steiles Portfoliowachstum sehen. Durch die kurzen Laufzeiten müssen wir beobachten, wie nachhaltig das dann wirklich ist. Es gibt einfach eine Menge Staub, aber die Frage ist, wie weit man damit kommt, wenn es um absolvierte Distanzen geht.
Bei Pinjam einfach mit Augenmaß arbeiten, weil Sie bei Mintos in der Community eher negativ aufgefallen sind - frühzeitige Rückzahlungen der Kredite und dann aber max. Dauer in den pending payments. Das führt bei den kurzen Laufzeiten zu heftiger Reduktion der effektiv erreichten Rendite. Nach diesem Kapitel haben Sie auf "Revolving Pool" umgestellt, können also pro an Investoren ausgegebenem Note beliebig Kredite rein und rausbauchen. Das reduziert sozusagen den Staub und macht es für Investoren zu einer Art Geschäftskredit, weil Pinjam einfach nach Zahlungsplan zahlt. Das erhöht aber für Investoren das Risiko, weil wir keine Ahnung haben, was im Portfolio abgeht bzgl. Zahlungsmoral generell bzw. der echten Ausfallzahlen. Pinjam bewegt sich in Indonesien, was auch ein gewisses Länderrisiko mit sich bringt. Dies einfach alles im Hinterkopf haben und seinen persönlichen Weg wählen...

Wie schon im Februar und März gab es auch im April keinerlei Bewegung zu verzeichnen. Letzte Eintragung im statement ist nach wie vor der 30.01.26. Das fühlt sich jetzt nach 3 Monaten schon bisschen schräg an, aber ist im Kontext des Geschäftsmodells nachvollziehbar. Die Auto-Suggestion zur Beruhigung ist mein Freund :).

Eine weitere Plattform, wo ich die Reißleine ziehen werde. Das Ausräumen der Vergangenheit gelingt einfach nicht zuverlässig und ohnehin ist es nur eine kleine Position. Auf jeden Fall auch kein Zinsmonster in der Breite und ich schaffe es nicht über die 10 % drüber. Angekündigte Features, wie die Zinszahlung ab Invest sind auch auf der langen Bank verschwunden. Als Referenz gern mal in den Lande Bericht von Juli 25 reinschauen. Insofern auch hier Konsolidierungsabsichten. Etwas ärgern tut mich, daß die Cashbackaktion konstant verlängert wird und man damit als neuer Investor direkt in ein Klumpenrisiko pro Projekt gelockt wird. Genauso, wie scheinbar die Zinsen steigen, weil gegen Ende April das eine oder andere Projekt mit 14 % dabei war. Wie heißt es so schön: "vote with your wallett"!

Jetzt gibt es auch LM Flexi, wo man die Hälfte aller Zinsen bei vorzeitigem Ausstieg abgeben muss. Für LM sicher ein gutes Geschäft, aber weniger für die Anleger. Ich bleibe fern, genauso wie ich nach wie vor einen Bogen um die regulierte Variante aka Gatelink mache.
Zinsen und Tilgung wurden in langlaufende 14 % -er  reinvestiert, aber fühle mich ehrlicherweise wenig ernst genommen als Anleger. Der volle Fokus von Creditstar scheint bei Monefit zu liegen. Klar das ist für die Firma billiger und es mehr fire & forget Pauschalanleger.
Ansonsten gab es noch ein wenig spannende Invest - Messe - Kampagne (2 % casback mit Kreditkarte) außer man war schnell und hatte die ganzen 30 Tage Kredite eingesammelt. Ich war es nicht und bleibe bei meinem Portfolio, wie es ist. Die Durchschnittsrendite ist laut interner Anzeige von 17 % auf mittlerweile 16,2 % gefallen und ich freue mich über jedes bisschen zu spät außerhalb der Kulanzzeit, weil die Verzugszinsen ein Traum sind. Bei meinem Einstieg im November 25 hatte ich mich mit 17 % vollgesogen, wie man dem entsprechendene Bericht entnehmen kann.

Ein neuer Zahlungsanbieter ist da und es kann wieder ein- bzw. ausgezahlt werden. Gleichzeitig gab es als größeres Trostplaster anstatt der von 14,5 auf 15 erhöhten Kredite für 2 Wochen von 14,5 auf 16% erhöhte Kredite. Wie üblich nimmt Loanch die Kredite nach dem Ende des angesetzten Zeitraumes nicht vom Primärmarkt, weshalb auch sicher bis Mitte Mai die Reste noch eingesammelt werden können.
Ich bin zwischenzeitlich in die höchte Loyalitätsklasse aufgestiegen und freue mich auf den Cashbackbonus der Januar-Kampagne Mitte Mai 26.
Trotz aller innerlichen Ruhe und Gelassenheit bin ich froh, daß jedes bisschen kommunizierte Info letztlich der Wahrheit entsprochen hat, zumindest im Sinne des Gesamtthemas. Jetzt heißt es noch ein wenig durchhalten bis die initiale Abzugswelle durch ist und dann kann es wieder aufwärts gehen. Mit aktuell knapp 68.000 € wäre ein Ausfall katastrophal gewesen.

Nüchtern betrachtet scheinen sich Probleme im Bereich der Kredite aufzustauen. Zum Einen scheint das Interesse daran seitens Mintos zu schwinden, weil keine neuen Kreditanbahner seit langem kommen und der Bereich in Summe bisschen eingefroren ist. Vielleicht sieht das aber auch nur so aus, weil eben mehr drum herum gebaut wird - Multi Asset Plattform. Es ist jetzt möglich auch Crypto, etc. zu handeln.
Dazu kommen dann Probleme bei Kreditanbahnern, wie Nera. Es ist unter die Räder gekommen, weil es in Großbritannien eine große Sektorkontrolle von Rechtsfirmen seitens des Regulators (SRA) gab und gibt. Es geht um Zahlungsströme, Verfahren, etc. - das heißt, daß Nera an sich nicht angeschaut wird, aber sehr wohl die Anwaltskanzleien, welchen Nera entsprechend Geld gibt. Da deren komplette Geldflüsse eingefroren sind, erhält Nera also auch nichts und kann daher auch mit ggf. bestem Willen uns Anleger nicht bezahlen. Beim Tippen des Textes am 30.04.26 um 05:30 Uhr liegen wir bei -28 % Abschlag auf dem Zweitmarkt. Ob wir die 30? 35? oder gar 40% Abschlag sehen werden?
Auf dem Primärmarkt wird seit langem nichts mehr angeboten, weil die für Nera erlaubte Portfoliogröße bei etwas um die 62 Mio. € seitens Mintos begrenzt worden ist. Schauen wir mal, ob das Thema zu einem guten Abschluss kommt, damit es zum Raketenstart des Anbieters auf Mintos passt.
Seiner Zeit September 24 bis Januar 25 hat Nera auf Mintos angefangen sozusagen über Nacht besagtes Portfolio aufzubauen. Anfangs mit 14 % Zins bis zum Höhepunkt 17 % Zins ergänzt um 5 % cashback. Absolut irre Zahlen. Ich habe es damals vermieden mitzumachen, aber letztlich über den Zweitmarkt doch hier und da ein bisschen was eingesammelt, was sich in Summe auf 1.900 € aufaddiert. An der Schnäppchenjagd beteilige ich mich jetzt aber nicht.

Es gab Anfang April die Ankündigung für eine neue Kampagne. Diese entpuppte sich wieder im klassischen Design mit Einzahlen - Investieren - Cashback kassieren. Das ist insofern spannend als das damit eine bestehende Kampagne direkt ersetzt wurde. Alle verbleibenden Reste der 1 2 3 % mit Bonuspool Tags wurden auf den Kreditlinien entfernt und man konnte entsprechend investieren. Ich habe in kleinerem Umfang (10k) teilgenommen. 

Das Ende ist nah, 626 € verbleiben. Die Abwicklung läuft nach Plan und ohne irgendwelche Unregelmäßigkeiten. 

Für die Nectaro Kampagne habe ich Quanloop wieder leer gemacht und werde es jetzt wieder systematisch füllen. Ich liebe es eigentlich, wenngleich die Blackbox keine Anstalten macht etwas heller zu werden. Augenmaß bei der Nutzung empfiehlt sich auch wenn es faktisch läuft. Bloß nicht gierig werden bei 15,7 % Zins und schneller Abhebemöglichkeit.

Eine katatonische Plattform aus meiner Sicht mit 100 % 24 Monate-Kredite, weil lediglich am 01. jeden Monats durch die Zinszahlungen etwas Bewegung kommt - ich liebe es!
Es war eine gute Entscheidung Swaper meine größte Plattform werden zu lassen. Der neue CEO kümmert sich jedenfalls vorbildlich um die Community und mehr long term Kredite :).

Eine der wenigen Plattformen, wo es einfach Monat für Monat aus Zinssicht einfach nichts zu meckern gibt. Jeden Tag um ca. 3 Uhr  morgens kommt der zustehende Betrag und gut ist.
Achtung: Ab 08.05.26 gibt es nur noch 15 % Zins statt de bisher üblichen 16 %.
Ich drücke den 2024-er Finanzen, welche jetzt endlich im Mai kommen sollen beide Daumen. Genauso, wie ich dies für 2025-er Zahlen dann für Juni tue, sowie die Refinanzierungsbemühungen explizit unterstütze.
Die aktuell laufende Osterkampagne mit Bonuspool ist mittlerweile zur Hälfte aufgebraucht.

+ 2.795 €  | 11.256 € (2026) | 63.348 € (total)

Vom 01.05.2026 mit Stand 30.04.2026

Aurums gesamtes Portfolio auf P2PDash

Monatsfazit:

Neben den oben gennanten Highlights habe ich diesen Monat mich mit den Zahlen von Asterra auseinandergesetzt und beschlossen nachzulegen, ich bin auf einer neuen Plattform gestartet, an einer Kampagne wollte ich teilnehmen und konnte es nicht, dafür aber bei anderen die mich bis kurz vor knapp zittern lies. 

Ich hatte es bereits in einem Bericht mitgeteilt es ging diesen Monat um insgesamt 9.000 € (4.000 € und 5.000 €) nach oben. Auslöser war die Kooperation mit der Industra Bank und dem gegenseitig geschlossenem Agreement zur Refinanzierung der Häuser zu 3,25% + 6-Monats EURIBOR. Dazu habe ich mir die Zahlenlage der Projekte genauer angeschaut und bin nun überzeugter. Asterra sticht diesen Monat durch den 4% Bonus auf das Investment hervor, die Zinsen werden sich dann aber erst nächsten Monat richtig bemerkbar machen: fast 740 € ca. 50:50 Bonus zu Zinsen.

Bondora heißt nun Go & Grow. Hm und nun? Ändert sich erstmal nichts für uns oder? Vielleicht aber doch etwas am Risiko, denn Bondora wird sich bewusst von Go & Grow für ihre Bankenlizenz abgrenzen. 

Devon wurde 1 Jahr - so wie wir! Ich bin ebenfalls seit fast ganz am Anfang dabei und freue mich über die täglichen Zinsen und die Fortschritte: 323 €.

Trotz Cashback Kampagnen und Loyalty Bonus und und und konnte ich widerstehen und habe nicht aufgestockt. Die Zinsen sind nun stabil gewesen und es kamen schöne 138 € zusammen, die für den Cashflow abgehoben wurden.

Der Abbau geht voran... daran konnte auch einer neuer LO (mit anscheinend keiner weißen Weste) mit 15% p.a. nichts ändern. Natürlich stimmt die Grafik von income hinten und vorne nicht. Denn mir wurde mitgeteilt, dass ich bis Ende vom Monat noch 1,3k € erhalten müsste aber die Statistik der Pünktlich vs. Verspäteten Kredite spricht dabei eine klare Sprache:
Aktuell: 11,9% 1-60 Tage verspätet (akkumuliert) 68,9% und im Buyback: 19,2%. Wenn man nicht immer neue Kredite holt, dann verbleibt eben der Rest. Und der Rest sind eben in der Regel diese Kredite, die verspätet sind. Am Ende kamen dann doch kurz vor Schluss noch 600 € zurück. Damit verschieben sich ca. 700 € auf diesen Monat. Die Zinsen sinken ganz klar aber die 40 € nehme ich natürlich dennoch mit. 

Der Payment Service Provider ist da, man hat (auf mich ;-) ) gehört und verbessert nun die Kommunikation und hat am Ende sogar wöchentliche Updates bringen können. Die final angegebene Timeline des onboarding wurde ebenfalls übertroffen. Die Cashback Kampagne wurde verlängert und dennoch ärgere ich mich! - Denn meine Überweisung lief wie bereits im Januar in die AML Prüfung. Ja danke! Vor 3 Monaten habe ich euch diese Informationen bereits zusammen gesammelt und zur Prüfung gegeben, jetzt darf ich wieder alles raussuchen mit neuerem Datum. Ich hatte echt starke Zweifel ob das noch rechtzeitig (wegen der Feiertage) freigeschalten wird oder ob ich erneut unverschuldet nicht an der Kampagne teilnehmen kann - aber alles gut gegangen und am letzten Tag des Monats wurde es dann freitgeschaltet! Starke 300 € Zinsen wurden diesen Monat eingesammelt. Mit dem Topup ist Loanch nun Platz 1 mit dem höchsten Investment.  

Mit aktuell 15.200 € bin ich grad noch so über der 15.000 € Grenze die für Beta Plus gilt - bringt mir aber weiterhin nichts, denn eine Übergangszeit gibt es weiterhin nicht. Positiv: man hat an einem neuen Dashboard gearbeitet und man sieht nun was so an ziehen für die kommenden Monate prognostiziert wird. Ebenfalls überraschte ich mich, als ich den neuen Steuerbericht heruntergeladen habe! Man hat den Bonus endlich, endlich, ENDLICH mal mit reingenommen bzw. nun richtig aufgeführt. Nächsten Monat stehen aktuell 1.500 € an die zurück kommen sollten. Ich werde dann wieder eine spontane Entscheidung treffen ob ich etwas auf dem Zweitmarkt mit Abschlag kaufe oder lieber auszahle. Aktuell gibt es zum Beispiel die Consumer Loans mit 15,2% p.a. 9 Monaten Laufzeit und einem Abschlag von 7,2%! Das sind aufs Jahr hochrechnet fast 25% - irrwitzig und unrealistisch!!! Zinsen 272 €. 

Hier gibt es nichts Neues von meiner Seite und damit auch nichts Schlechtes. Lediglich ist zu erwähnen, dass man eine Umbenennung der Firma hatte und daher auch bei neuen Überweisungen der Empfänger anzupassen ist. 

Nectaro hat mich diesen Monat leider enttäuscht, denn ich konnte nicht an der kurzfristigen Kampagne teilnehmen. Grund war eine falsche Buchung (m.M.n.) seitens Nectaro die nun nur noch nach der IBAN aber nicht nach der Investor ID im Verwendungszweck schauen. Sehr ärgerlich und verliert damit auch den Platz 1 nach dem höchsten Investment. 418 € Zinsen sind aber dennoch wieder ein super Resultat!

Ich bin wie im letzten Monat schon als Überlegung geteasert bei quanloop ebenfalls eingestiegen. Weder Loanch wollte mein Geld noch nectaro und so habe ich es halt von Bondora - äh Go & Grow meine ich - zum Teil zu quanloop geschoben. Die Rendite ist dort mit 15,x % natürlich deutlich höher als bei Go & Grow und damit sind die täglichen Zinsen die nicht täglich gutgeschrieben werden(!) mehr als doppelt so hoch. Das Risiko aber vermutlich um einen noch höheren Faktor! Zinsen werden nur einmal pro Monat gutgeschrieben und daher gibt es diese erst im Mai.